Chi e il consulente finanziario indipendente?
Un consulente finanziario indipendente e un professionista iscritto all'albo OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell'Albo unico dei Consulenti Finanziari) nella sezione dei consulenti autonomi. La differenza fondamentale? Non vende prodotti finanziari e non e legato a nessuna banca o rete.
Consulente indipendente vs Promotore finanziario
| Aspetto | Consulente Indipendente | Promotore Finanziario |
|---|---|---|
| Chi lo paga | Il cliente direttamente | La banca/rete (commissioni sui prodotti) |
| Prodotti | Consiglia qualsiasi prodotto sul mercato | Vende i prodotti della sua rete |
| Conflitto di interesse | Nessuno | Strutturale |
| Costo per il cliente | Parcella trasparente | Commissioni nascoste nei prodotti |
Perche il conflitto di interesse e un problema?
Quando un promotore finanziario ti consiglia un prodotto, guadagna una commissione dalla banca. Piu alto e il costo del prodotto, piu guadagna lui. E umano: anche il professionista piu onesto sara influenzato da questo incentivo.
Un consulente indipendente guadagna lo stesso indipendentemente da cosa ti consiglia. Il suo unico interesse e che tu sia soddisfatto e che continui a rivolgerti a lui.
Quanto costa un consulente indipendente?
La parcella di un consulente indipendente varia tipicamente dallo 0.5% all'1% annuo del patrimonio gestito, oppure una tariffa oraria (100-300 EUR/ora) per consulenze spot.
Sembra tanto? Considera che i prodotti bancari hanno spesso costi totali del 2-3% annuo. Pagando un consulente indipendente che ti indirizza verso prodotti a basso costo (ETF, fondi indicizzati), risparmi l'1-2% all'anno.
Su un patrimonio di 100.000 EUR per 20 anni, questo risparmio vale circa 40.000-80.000 EUR.
Quando rivolgersi a un consulente indipendente?
- Hai accumulato un patrimonio significativo (50.000+ EUR)
- Stai pianificando un grande cambiamento (pensione, vendita immobile, eredita)
- Vuoi ottimizzare la tua situazione fiscale
- Non ti fidi dei consigli della tua banca
- Vuoi un secondo parere sui tuoi investimenti attuali
Come scegliere un buon consulente
- Verifica l'iscrizione all'albo: Cerca su ocf.consob.it
- Chiedi la struttura dei costi: Deve essere trasparente
- Valuta l'esperienza: Chiedi referenze e casi simili al tuo
- Fai una prima consulenza: Molti offrono un primo incontro gratuito
Conclusione
Un consulente finanziario indipendente non e un lusso per ricchi: e un investimento che si ripaga da solo. La vera domanda non e "posso permettermelo?", ma "posso permettermi di non averlo?".
Se vuoi valutare la tua situazione attuale, [richiedi una consulenza gratuita](/#contatti) con uno dei nostri esperti.