I tuoi parametri
4% = Regola classica (Trinity Study, 30 anni, 95% successo storico)
Rendimento reale netto: 4.0% (6% - 2% inflazione)
Prelievo Annuo
40.000 €
Prelievo Mensile
3333 €
Probabilita di Successo (Monte Carlo)
67%
Bassa
Su 30 anni con 100 simulazioni stocastiche (volatilita 15% annua)
Scenari di Mercato
Ottimistico
Mercati in crescita nei primi anni
2.4M
Non esaurito
Base
Rendimenti costanti (6%/anno)
1.7M
Non esaurito
Pessimistico
Crash nei primi 3 anni (-15%/anno)
0
Esaurito anno 21
Evoluzione Patrimonio
Tabella di Riferimento SWR
Prelievo mensile in base al patrimonio e al tasso di prelievo scelto.
| Patrimonio | 3% SWR | 4% SWR | 5% SWR |
|---|---|---|---|
| 500.000 € | 1250 €/mese | 1667 €/mese | 2083 €/mese |
| 750.000 € | 1875 €/mese | 2500 €/mese | 3125 €/mese |
| 1.000.000 €(tuo) | 2500 €/mese | 3333 €/mese | 4167 €/mese |
| 1.500.000 € | 3750 €/mese | 5000 €/mese | 6250 €/mese |
| 2.000.000 € | 5000 €/mese | 6667 €/mese | 8333 €/mese |
Cos'e la 4% Rule?
La regola del 4% deriva dal Trinity Study (1998) che analizzava portafogli 50/50 azioni/obbligazioni USA su periodi di 30 anni.
Con un prelievo iniziale del 4% aggiustato annualmente per l'inflazione, il portafoglio non si esauriva nel 95% dei casi storici.
Sequence of Returns Risk
Il rischio maggiore non e il rendimento medio, ma quando arrivano i rendimenti negativi.
Un crash nei primi anni di pensionamento puo essere devastante perche si preleva da un patrimonio ridotto. Per questo mostriamo lo scenario pessimistico.
SWR Conservativo vs Aggressivo
- 2-3%: Molto conservativo, adatto per orizzonti 40+ anni
- 4%: Standard storico, 30 anni, portafoglio bilanciato
- 5-6%: Aggressivo, solo per orizzonti brevi o flessibilita alta
Strategie per Aumentare il Successo
- Flessibilita: Ridurre prelievi in anni negativi
- Guardrails: Regole automatiche di aumento/riduzione
- Bucket strategy: 2-3 anni di spese in liquidita
- Reddito parziale: Lavoro part-time nei primi anni
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