Con i costi attuali, in 20 anni perdi:
0 EUR
Dei tuoi guadagni potenziali
35.1% bruciato
Costo annuo medio
2760 €/anno
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Costo annuale del fondo
CaroCosti aggiuntivi (commissioni, transazioni...)
% applicata sui rendimenti positivi
Spread, costi impliciti, turnover
Media storica azionario globale: 7-8% annuo
Impatto dei costi in 20 anni
Senza costi (ideale)
386.968 €
+286.968 € di guadagno
Con i costi (realta)
286.294 €
+186.294 € di guadagno
Soldi persi a causa dei costi
-0 EUR
Del patrimonio finale
26.0%
Dei guadagni
35.1%
Costi cumulati
55.198 €
Crescita del capitale nel tempo
Evoluzione anno per anno
| Anno | Senza costi | Con costi | Perso | Costi cumulati |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 107.000 € | 105.400 € | -1600 € | 1600 € |
| 2 | 114.490 € | 111.092 € | -3398 € | 3286 € |
| 3 | 122.504 € | 117.091 € | -5414 € | 5064 € |
| 4 | 131.080 € | 123.413 € | -7666 € | 6937 € |
| 5 | 140.255 € | 130.078 € | -10.177 € | 8912 € |
| 10 | 196.715 € | 169.202 € | -27.513 € | 20.504 € |
| 15 | 275.903 € | 220.094 € | -55.809 € | 35.584 € |
| 20 | 386.968 € | 286.294 € | -100.674 € | 55.198 € |
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Tabella TER di riferimento
Quanto dovresti pagare per tipo di prodotto finanziario
| Categoria | TER Tipico | Esempi | Costo su 100k in 20 anni* | Valutazione |
|---|---|---|---|---|
ETF Azionari Globali | 0.07% - 0.22% | VWCE (0.22%), SWDA (0.20%), LCWD (0.12%) | 10.354 € | Ottimo |
ETF Obbligazionari | 0.05% - 0.20% | AGGH (0.10%), XGLE (0.07%) | 8942 € | Ottimo |
Fondi Indicizzati | 0.10% - 0.40% | Fidelity Index World (0.12%) | 17.687 € | Buono |
GPM Bancarie | 1.00% - 2.00% | Gestioni Patrimoniali bancarie | 95.193 € | Caro |
Fondi Attivi Azionari | 1.50% - 2.50% | Fondi delle SGR bancarie italiane | 121.639 € | Molto Caro |
Polizze Unit Linked | 2.00% - 4.00% | Prodotti assicurativi-finanziari | 167.856 € | Eccessivo |
* Calcolato su 100.000 EUR con rendimento lordo 7% annuo per 20 anni. I costi effettivi possono variare.
La verita scomoda sui fondi attivi
dei fondi attivi NON batte il benchmark
Su un orizzonte di 15 anni, il 92% dei fondi azionari attivi europei ha sottoperformato il proprio indice di riferimento.
Fonte: S&P SPIVA Europe Scorecard 2023
TER medio dei fondi azionari in Italia
I fondi venduti allo sportello bancario hanno un TER medio del 1.7%, contro lo 0.20% degli ETF equivalenti.
Fonte: Morningstar European Fee Study 2023
il costo di un fondo attivo vs ETF
Un fondo con TER 1.7% costa 8.5 volte di piu di un ETF con TER 0.20%. Su 20 anni, questa differenza puo superare 100.000 EUR.
TER del Vanguard FTSE All-World
L'ETF VWCE offre esposizione a 3.700+ azioni di tutto il mondo con un costo annuo di soli 22 centesimi ogni 100 EUR.
"I costi sono l'unico fattore prevedibile nei rendimenti futuri. Piu paghi, meno ottieni."
Un esempio concreto
Investi 100.000 EUR per 20 anni con rendimento lordo del 7%:
ETF (TER 0.20%)
369.000 EUR
Costo: 17.000 EUR
Fondo Attivo (TER 1.5%)
285.000 EUR
Costo: 101.000 EUR
Polizza Unit Linked (TER 3%)
214.000 EUR
Costo: 172.000 EUR
La differenza tra ETF e polizza unit linked e di 155.000 EUR.
Piu di quanto hai investito inizialmente!
Vuoi sapere quanto stai davvero pagando?
Molti investitori non conoscono i costi reali dei propri fondi. Facciamo un check-up gratuito del tuo portafoglio e scopriamo insieme se stai pagando troppo.
Fonti e metodologia
- - S&P Dow Jones Indices: SPIVA Europe Scorecard (2023)
- - Morningstar: European Fee Study (2023)
- - I calcoli assumono reinvestimento totale e non considerano la tassazione
- - I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
Disclaimer: Questo strumento ha finalita esclusivamente educative e informative. I risultati sono simulazioni basate sui parametri inseriti e non costituiscono previsioni o promesse di rendimento. Prima di effettuare qualsiasi investimento, consulta un consulente finanziario indipendente. GuidaPatrimonio.it non e responsabile di decisioni di investimento basate su questo strumento.
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